【LnB信用市集 / 網路借貸賺錢】三年投資案期滿結案！|出金門檻1,000TWD |下線獎勵有

一、LnB信用市集更新日誌

　　03.10，大魯蛇丟了一千台幣的實驗性三年投資案終於期滿結束，回收報酬=207元，投報率=20.7%。當初，我也只是小投怡情，投資了1,000元做實驗，研究一下「網路借貸(P2P)」這個項目。因為我的投資額很小，所以就選擇了一個高風險個案，案主用12%的利率要借錢，三年中途倒帳的風險很高。不過，案主中間雖有遲繳，但還是撐到期滿了。

　　網路借貸的利率雖高，但風險也很高，大魯蛇並不建議參與。所以，這種項目我以後應該不會再投了，因為三年的時間真的很長，不適合我的個性。本文特此記錄，也算對本項目有個交待，有興趣者可以參考網「Lnb信用市集投資一年心得」一文。

二、LnB信用市集項目重點

　　依照慣例，大魯蛇總結重點如下：

　　1. 台灣的網路借貸平台有多家，大魯蛇很早就有注意，但只對「LnB信用市集」這家有興趣，我看中的是它的營運模式，還有行政院國發基金投資的信心。雖然國發基金投資並不代表零風險，但至少是對這個平台的一種肯定，降低入門風險。

　　2. LnB信用市集本金回收期通常是三年，若不是閒置資金投入，你的本金會被卡三年，不利於個人的資金規劃安排。報酬率愈高的案件，你要承擔的風險也愈高，但因為平台針對案主已先經過一道風控審核過瀘，所以只要謹慎選擇，基本上案主的倒債風險應在可控範圍，宜小額分散投資，不宜過度集中單一案主。

　　3. 大魯蛇認為這個項目最大的缺點，就是平台收取的手續費有點高，可以理解營運一個平台成本不斐，但這嚴重影響案件的投資報酬率。所以網友要投資前，務必要精算扣除手續費後的真實報酬率，雖然總得來說還是比存在銀行划算，但未投資前就先被扒一層皮，著實令人不開心。

　　4. 帳戶餘額超過1,000元台幣，平台就會自動出金到指定的金融機構帳號，省去自己操作的麻煩。至於其它詳細，請見官網說明。

三、LnB信用市集投資流程

　　1. 儲值至LnB信用市集合作金庫代管帳戶，建議網友使用官方三家合作指定金融機構，節省滙款轉手續費。

　　2. 從案件列表中點選有興趣的案主進行了解，本例大魯蛇直接挑選第一個，因為她的進度已快達成，顯見案件熱門，投資的人多，風險相對較小。

　　3. 從案件說明中了解案主的背景資料，判斷違約倒債風險的高低。這個案主是個單身女性，年齡快四十，工作收入穩定(?)，而且沒有家累，信用狀況還可以，基本上違約風險應該不高。

　　唯一最大的缺點，就是她有將近一百五十萬的負債，這一點是嚴重扣分，但網路借貸者哪個不負債？重點還是要看債務比率，以及現金流的品質，還有案主的還款品質，會不會遲付利息？

　　案主國外碩士留學畢業，工作是招待所經理，研判學經歷、外貌、能力應該都不錯，所以才能擔任此種類別的工作，年收接近百萬，算是高收入族群。只是這種工作會不會淘汰率很高？畢竟案主年華將近四十，未來年老色衰之下，還能做多久？而且這種工作對裝扮的要求應該很高，所以治裝、保養的花費會比常人要來的高很多，可能不利於現金流的控管。

　　不過因為案主只借三年，三年後案主也才41歲，可以假設工作上變動的可能性應該不大，所以收入要應付「本身負債+新增借貸+日常生活」的現金流支出應該不會有太大問題。

　　只是案主信用卡遲繳超過三次，顯見現金流管控能力有待加強，未來利息會不會出現遲付？這很有可能，畢竟人手頭總有不方便的時候，只要對方有誠意還款，利息遲付雖然不好，但只要最後會付就無妨。

　　結論，即便大魯蛇只投資=1,000 TWD，但「獅子搏兔，亦用全力」，案主的介紹我一樣詳加閱讀，仔細評估。因為風險控制是做任何投資之前，每一個人都要學會的技能。但大魯蛇終究只投入一千元，因此實驗的性質大於獲利的要求，所以最終決定投資此案主，看看自己的眼光如何。